Kredyt hipoteczny na mieszkanie lub dom
Kupujesz pierwsze mieszkanie, większe M albo dom? Porównam oferty wielu banków i przeprowadzę Cię przez cały proces, od wyliczenia zdolności po akt notarialny.
Z czym przychodzą do mnie klienci
- „Nie wiem, na jakie mieszkanie mnie stać.”
- „Bank powiedział, że mam za małą zdolność.”
- „Mam 10% wkładu albo nie mam go wcale.”
- „Nie rozumiem różnicy między ofertami, a każda wygląda podobnie.”
- „Deweloper daje mi dwa tygodnie na decyzję kredytową.”
Co dokładnie dla Ciebie zrobię
- Wyliczę zdolność kredytową w kilku bankach: wiesz, na jaki budżet możesz sobie pozwolić, zanim zarezerwujesz mieszkanie.
- Porównam oferty: marżę, RRSO, ratę, prowizję, ubezpieczenia i produkty dodatkowe. Pokażę koszt całkowity, a nie tylko „najniższą ratę”.
- Pomogę wybrać stopę: zmienną lub okresowo stałą (na 5–7 lat), zależnie od Twojego budżetu i planów.
- Skompletuję dokumenty i złożę wnioski, także równolegle w kilku bankach, by zwiększyć szansę na decyzję.
- Dopilnuję umowy i wypłaty: od decyzji przez umowę kredytową po akt notarialny i uruchomienie środków (także w transzach u dewelopera).
Rynek pierwotny czy wtórny?
| Rynek pierwotny (deweloper) | Rynek wtórny | |
|---|---|---|
| Wypłata kredytu | w transzach, na rachunek powierniczy | zwykle jednorazowo |
| Podatek PCC 2% | nie | tak (zwolnienie przy pierwszym mieszkaniu – sprawdzę warunki) |
| Czas | dłuższy, zależny od harmonogramu budowy | szybszy |
| Na co uważać | harmonogram, umowa deweloperska, odbiór techniczny | stan prawny w księdze wieczystej, wycena |
Wkład własny
Standardem jest 20% wartości nieruchomości. Część banków akceptuje 10%, zwykle z ubezpieczeniem niskiego wkładu lub wyższą marżą do czasu spłaty części kredytu. Jeśli nie masz wkładu, sprawdzę, czy kwalifikujesz się do gwarancji BGK (Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy). Wkładem może być też działka lub inna nieruchomość.
Jakie dokumenty przygotować
- dowód osobisty,
- dokumenty dochodowe: zaświadczenie od pracodawcy albo PIT i KPiR / ewidencja przychodów (JDG),
- wyciągi z konta za 3–6 miesięcy,
- dokumenty nieruchomości: umowa rezerwacyjna lub deweloperska, odpis księgi wieczystej, przedwstępna umowa sprzedaży.
Rynek w liczbach (październik 2026): typowe RRSO kredytów hipotecznych to ok. 5,5–6,3%, marże od ok. 1,6% do 2,1%, a ponad 70% nowych kredytów udzielanych jest ze stałą stopą. Dane orientacyjne, nie stanowią oferty.
Najczęstsze pytania
Ile trwa uzyskanie kredytu hipotecznego?
Zwykle 3–6 tygodni od złożenia kompletnego wniosku do decyzji. Zależy to od banku, rodzaju dochodu i nieruchomości.
Jakie dokumenty są potrzebne na start?
Na pierwszą rozmowę wystarczy wiedza o Twoich dochodach i zobowiązaniach. Później: dowód osobisty, dokumenty dochodowe (zaświadczenie lub PIT/KPiR), wyciągi z konta i dokumenty nieruchomości. Pełną listę przygotuję dla Ciebie.
Czy sprawdzenie zdolności wpływa na moją historię w BIK?
Wstępne wyliczenie zdolności, które przygotowuję, nie wymaga zapytań do BIK. Zapytanie kredytowe pojawia się dopiero po złożeniu wniosku w banku.